Změny v národním platebním styku.

Převody peněz se provádějí v Ruské federaci v souladu s 161-FZ „O národním platebním systému“. Podstatou tohoto normativního aktu je vytvoření organizačních základů NPS. Dokument rovněž upravuje postup při provádění peněžních transakcí. Změny provedené v 161-FZ „O národním platebním styku“ ovlivnily elektronické prostředky používané při provádění převodů. Podívejme se blíže na některá pravidla.

Obecná informace

Národní platební systém 161-FZ je definován jako soubor provozovatelů převodů peněz, agentů a poštovních organizací. Poskytování služeb probíhá v souladu se smlouvami. Jsou uzavírány se zákazníky a mezi operátory. Převod finančních prostředků se provádí v rámci používaných forem bezhotovostního převodu v souladu s požadavky regulačních aktů Ruské federace.

Vlastnosti účasti v NPS

161 "O určuje, že subagenti bank poskytují služby převodu peněz v souladu se smlouvami. Jsou vydávány operátory a agenty. Současně musí být splněny požadavky článku 14 161-FZ "O národním platebním styku". Poštovní organizace mají právo poskytovat služby pro převod peněz v souladu s nařízením č. 176 ze dne 17. 7. 1999 – 7. 7. 1999. Platební agenti se účastní systému v souladu s pravidly stanovenými federálním zákonem č. 103 ze dne 3. 6. 2009.

Pravidla překladu

161-FZ „O národním platebním styku“ stanoví, že poskytování služeb provozovatelem se provádí na základě objednávky klienta. Mohou být jak příjemcem, tak odesílatelem finančních prostředků. Příkaz musí být proveden v souladu s pravidly stanovenými pro příslušnou formu bezhotovostního převodu. Převod se provádí na náklady plátce. Mohou být na jeho individuálním účtu nebo jim mohou být poskytnuty bez otevření účtu. Peněžní prostředky přijaté od klienta jsou připsány na účet adresáta nebo mu předány v hotovosti. Převod lze provést vyúčtováním peněz ve prospěch adresáta bez otevření účtu. Tato situace nastává zejména při převodu elektronických peněz.

161-FZ „O národním platebním systému“: vysvětlení

Nejedná se o převod, kdy si klient vloží hotovost na svůj bankovní účet nebo z něj obdrží prostředky od jednoho operátora. Lhůta pro připsání peněz při poskytování služeb by podle 161-FZ neměla přesáhnout tři pracovní dny od okamžiku jejich odepsání z účtu nebo od data poskytnutí peněz klientem. Kromě provozovatele se na převodu finančních prostředků mohou podílet zprostředkovatelé. Pokud použitá forma bezhotovostního převodu nebo federální zákon nestanoví jinak, k neodvolatelnému převodu dojde v okamžiku odepsání peněz z účtu nebo poskytnutí peněz klientem. Výjimkou je pohyb elektronických prostředků. Bezpodmínečnost převodu v souladu s 161-FZ „O národním platebním styku“ nastává okamžikem splnění podmínek stanovených klientem. Toto pravidlo platí i pro případy křížového předkládání dokumentů, převody v jiné měně, převody finančních nástrojů (cenných papírů). Definitivnost převodu, pokud je klient obsluhován jedním operátorem, nastává okamžikem složení peněžních prostředků na účet příjemce nebo poskytnutím možnosti jejich vydání v hotovosti. Toto pravidlo se nevztahuje na elektronické převody peněz. Pokud je klient obsluhován různými operátory, definitivní převod nastává okamžikem připsání peněžních prostředků na účet operátora příjemce. V tomto případě jsou splněny požadavky čl. 25 161-FZ „O národním platebním styku“.

Povinnosti provozovatele

Zastavují se v okamžiku definitivnosti převodu. Před připsáním peněžních prostředků na účet příjemce nebo jejich vydáním v hotovosti musí provozovatel poskytnout zákazníkům možnost seznámit se s informacemi o podmínkách poskytování služeb. Informace musí být srozumitelné. Seznámení se provádí s:

Výše provize a postup při jejím vybírání, je-li tak stanoven ve smlouvě.
Způsob stanovení kurzu při převodu v cizí měně.
Postup pro podávání reklamací.
Další informace relevantní pro poskytování platebních služeb.

Vlastnosti převodů na žádost příjemce

V případě inkasa provozovatel v souladu s dohodou s plátcem odepisuje s jeho souhlasem (akceptací) peněžní prostředky z jeho účtu na základě přijaté objednávky. Právo na reklamaci musí být zajištěno dohodou s příjemcem. Plátce může udělit souhlas před přijetím objednávky nebo poté. Převzetí může být zajištěno dohodou s provozovatelem nebo vystaveno v samostatném dokumentu (zprávě). Klient má právo udělit souhlas s jedním nebo více příjemci nebo nároky. Objednávku lze odeslat přímo provozovateli nebo jeho prostřednictvím. Pokud nedojde k předchozímu přijetí, musí obsluhující subjekt podat žádost o souhlas nejpozději v den následující po obdržení zprávy. Pokud byla zadána předem a objednávka příjemce splňuje její podmínky, musí být provedena. Termín a výše plnění se stanoví převzetím. Pokud jsou požadavky příjemce v rozporu s podmínkami souhlasu plátce nebo není možné je nijak ověřit, musí provozovatel objednávku vrátit bez provedení. Smlouva může v tomto případě stanovit povinnost obslužného subjektu požádat o přijetí.

161-FZ „O národním platebním styku“: článek 9

Uvažovaný normativní akt obsahuje ustanovení upravující pravidla pro používání elektronických prostředků. Provádí se v souladu se smlouvou. Smlouva se uzavírá mezi provozovatelem a klientem nebo pouze mezi prvním. Poskytovatel služeb má právo odmítnout plnění smlouvy.

Obecný řád

Před uzavřením smlouvy o používání elektronických platebních prostředků musí provozovatel informovat klienta o všech podmínkách. Zejména se provádí seznámení s případnými omezeními a také případy zvýšeného rizika provozu. Provozovatel je dále povinen informovat o každém převodu elektronických peněžních prostředků. K tomu je klientovi zasláno upozornění. Pravidla pro jeho provedení a odeslání jsou stanovena ve smlouvě. Dále je povinností provozovatele zajistit možnost zaslání oznámení o ztrátě elektronického platebního prostředku nebo jeho použití v případě absence souhlasu klienta. Všechna oznámení musí být zaznamenána a příslušné informace uchovávány po dobu tří let. Provozovatel je povinen poskytnout informace a doklady související s používáním elektronického platebního prostředku klientem. Pravidla, podle kterých se to provádí, jsou stanovena smlouvou. Provozovatel musí také zvážit žádosti v případě sporů, včetně sporů týkajících se používání elektronického platebního prostředku. Klient by měl mít možnost získat informace o výsledcích řízení o svých odvoláních.

Ukončení/pozastavení používání elektronických prostředků

161-FZ umožňuje tyto akce, pokud je od klienta přijato oznámení. Ukončení/pozastavení používání může také iniciovat provozovatel. V druhém případě je to povoleno, pokud se klient dopustí porušení pravidel stanovených ve smlouvě. Ukončením/pozastavením užívání se nezbavují povinnosti provozovatele a klienta převádět peníze, pokud vznikly před přijetím příslušného rozhodnutí.

dodatečně

V případě ztráty nebo použití elektronického platebního prostředku bez souhlasu klienta musí klient o této skutečnosti zaslat oznámení provozovateli. Formu výpovědi určuje smlouva. Oznámení se zasílá neprodleně po zjištění příslušné skutečnosti, nejpozději však v den následující po dni obdržení informace o neoprávněné operaci. Po obdržení upozornění musí provozovatel klientovi nahradit odepsanou částku bez jeho souhlasu.

Nuance

Nesplní-li provozovatel povinnosti související s informováním klienta o provedených operacích v souladu s částí 4 čl. 9 předmětného zákona je povinen vrátit částky, o jejichž odepsání nebyl uživatel upozorněn a které byly převedeny bez jeho souhlasu. Pokud subjekt služby zasílal oznámení v souladu s požadavky regulačního zákona a klient mu nezasílal zprávy v souladu s pravidly části 11 čl. 9 se náhrada neposkytuje. Pokud provozovatel splní povinnost související s informováním jednotlivého uživatele o operaci provedené podle části 4 a občan naopak odeslal upozornění podle části 11, první je povinen uhradit částku odepsanou bez souhlasu, dokud fyzická osoba odešle zprávu o neoprávněných akcích. V tomto případě je kompenzace přidělena, pokud obslužný subjekt neprokáže, že klient porušil pravidla pro používání elektronického platebního prostředku, což vedlo k odpovídajícím následkům. Existují však výjimky z tohoto pravidla.

Ustanovení části 15 článku 9 posuzovaného normativního aktu, týkající se povinnosti provozovatele uhradit jednotlivému klientovi částku za operaci provedenou bez jeho souhlasu, až do okamžiku, kdy zašle příslušné oznámení, se nepoužijí. na případy použití elektronického platebního prostředku podle části 4 čl. deset.

V posledních letech se daně v Ruské federaci zvýšily, a proto se zátěž občanů země výrazně zvýšila. S růstem zdanění začínají růst ceny zboží a služeb. V důsledku změn v legislativním rámci země je mnoho Rusů přesvědčeno, že před 10–15 lety byl život mnohem jednodušší než dnes.

Jedna z největších ruských bank Sberbank letos 18. června oznámila, že podle nového zákona o převodu peněz bude ze všech plateb automaticky platit 13procentní daň. Úvěrová organizace poznamenala, že i ty částky, které jsou převedeny z karty na kartu stejné finanční instituce, budou zdaněny.

Od prvního dne následujícího měsíce v Ruská Federace vstoupí v platnost nový zákon. Dokument uvádí, že z každého převodu z karty na kartu nebo z terminálu na kartu fyzických a právnických osob bude odvedeno 13 % do státní pokladny. Informace o platbách budou automaticky odeslány Federální daňové službě, zaměstnanci organizace odepíší daň, pokud nebude potvrzen účel platby. Pouze z mezd a několika dalších zdrojů příjmů nebudou muset Rusové platit úroky do rozpočtu.

Pokud jsou například peníze převedeny z karty na kartu Sberbank ve výši 20 000 rublů, bude z daně odečteno 2 600 rublů. Úředníci poznamenali, že částky nad 100 000 rublů budou zdaněny. Abyste neplatili do rozpočtu, stačí předložit dokumenty potvrzující zdroj příjmů. Potvrzením může být výpis z účtu, dohody mezi organizacemi a podobně.

Šéf Sberbank, German Oskarovich Gref, poznamenal, že jednotlivci by se v blízké budoucnosti neměli obávat, protože je poměrně obtížné sledovat transakce na účtech, zejména pokud se převádějí malé částky peněz. Politik a zkušený manažer si je jistý, že si ekonomové špatně vykládají články nového zákona o převodu peněz z karty na kartu, a tím všechny Rusy uvádějí v omyl. Poznamenal, že existuje podobný zákon, který platí od července 2014 a po dobu 4 let fyzické a právnické osoby netrpěly.

Šéf významné úvěrové instituce v Ruské federaci dodal, že běžní občané jsou v bezpečí, protože opatření lze zavést pouze za účelem sledování plateb mezi velkými společnostmi, které nelegálně perou peníze.

Gref také zdůraznil, že daň nelze automaticky stáhnout, protože je nezákonná. Nejprve bude muset Rus potvrdit zdroj příjmů, pokud to udělá, nepůjde do mínusu. Pokud se nepotvrdí, kde a za co byly peníze přijaty, pak bude muset 13 procent zaplatit sám občan země. V případě nezaplacení je v novém zákoně stanovena pokuta ve výši 20 % z částky převedené z karty na bankovní kartu.

Gref si je jistý, že nejsou žádné důvody k panice. Politik dodal, že od prvního dne příštího měsíce bude stále možné provádět transakce bez placení třináctiprocentní daně. Sberbank v čele s šéfem Germanem Oskarovičem se staví proti zavedení takové daně, protože zdroje příjmů pro obyčejné lidi jsou jejich vlastní záležitostí.

Rezort vysvětlil, že daň v tomto případě podléhá platbě za zboží, internetové služby nebo odměně za občanskoprávní smlouvu. Může jít například o měsíční platbu za pronájem obytné plochy. V takových případech musí jednotlivec poskytnout daňové přiznání příjem z daně fyzické osoby. Toto je formulář 3 daň z příjmu a ještě za to musíte zaplatit.

Daň se nebude vybírat z převodu kartou, která je určena jako peněžní dar, finanční pomoc od příbuzných, vrácení dluhu a podobně. Zaměstnanci Daňová služba uvedl, že nemá cenu takové převody hlásit příslušným útvarům. Pokud však mají finanční úřady podezření, že něco není v pořádku, je fyzická osoba povinna dát jasnou odpověď na ten či onen převod kartou.

Připomeňme, že před čtyřmi lety přijal vládní výbor návrh zákona, který ukládá zaměstnancům bankovních institucí povinnost hlásit otevírání a uzavírání vkladů nebo bankovních účtů. Jednotlivci. V letošním roce došlo k některým změnám. V důsledku toho musí být převody nad 600 tisíc rublů zaslány ruské agentuře pro finanční monitorování.

Jak vysvětlili odborníci, ne každý převod na kartu je považován za příjem. Není třeba hlásit Federální daňové službě všechny přijaté peníze a platit 13% nákladů na jakékoli dary více než 4 tisíce rublů.

Daň z příjmu se platí pouze z příjmů, které této dani podléhají ze zákona, uvádí web Ros-Registr. Obvykle jej vypočítává a uchovává daňový agent: zaměstnavatel v oficiálním zaměstnání, banka při placení úroků z vkladu nebo směnárna na volné noze při provádění bezpečné transakce.

Daň je potřeba samostatně platit pouze například při prodeji nemovitosti nebo výhře v loterii. Pokud jste v loňském roce dostali na kartu peníze za práci a zaměstnavatel vám nesrazil daň z příjmu fyzických osob a nenahlásil se finančnímu úřadu, musíte také odvést 13 % z příjmu.

V daňový kód tady je úplný seznam druhy příjmů, ze kterých nemusíte platit daň, i když jsou přijímány převodem na kartu.

Zdaněny nejsou:

Stipendia a příspěvky

denní dávka v rámci limitu,

výživné,

· charitativní pomoc,

příjem z prodeje zeleniny z vaší zahrádky,

peníze a majetek dědictvím,

Uhrazené soudní výlohy

státní podpora pro poskytovatele hypoték,

· odměňování lektorů, sester a au pair.

Navíc převody na kartu, které nesouvisejí s generováním příjmů, nejsou zdaněny. Například pokud kolegové převedli peníze jedné osobě na nákup společného dárku k výročí vedoucího katedry. Nebo babička poslala převod k narozeninám svého vnuka.

Dary od podnikatelů a organizací jsou zdaněny, pokud stojí více než 4 tisíce rublů. Dar od zaměstnavatele je osvobozen od daně až do výše 50 000 USD.

Takže pokud, řekněme, milenec dal dívce 100 tisíc rublů a převedl celou částku na kartu, nemusí je přiznávat a platit daň. Když se daruje kožich, louboutinky, kalhoty, diamantový prsten nebo starožitná váza, tyto dary nemusí platit daně. Pokud by táta dal dceři byt a synovi auto, děti nebudou platit daň z příjmu fyzických osob.

Možná, ale za tímto účelem musí Federální daňová služba pochopit, o jaký druh převodu šlo, najít důvody pro audit, provést jej a pouze na tomto základě učinit závěr o dodatečném daňovém poplatku.

To znamená, že i když finanční úřad takové částky uvidí, nebude z nich moci automaticky účtovat daně. Daňový poplatník bude požádán, aby vysvětlil, odkud peníze pocházejí a na co.

Špatnou zprávou je, že vaše hotovostní příjmy jsou nyní pro vládu transparentní a ve skutečnosti již nejsou bankovním tajemstvím.

Pokud mají finanční úřady otázky týkající se blíže nespecifikovaných finančních prostředků v přiznání k příjmu občana, lze proti němu hypoteticky rozhodnout o sankcích. Například v podobě pokut a požadavků na zaplacení doplatku daně z příjmu. Například ze zisků z neevidovaných částek přijatých na občanský účet při pronájmu nemovitostí, volné noze atd.

Finanční úřad se o tom může dozvědět od banky a požádat o výpis z účtu, pokud uvidí, že jste si loni koupili auto a byt, ale nepřiznali žádný příjem ani nezaplatili daň z platu 8 tisíc rublů.

Od kupujícího. Ten, kdo od vás koupil nějakou nemovitost, může tyto údaje předat finančnímu úřadu.

Od sousedů. Například jste pronajali byt hlučným nájemníkům a pohádali jste se se sousedy. A na finančním úřadě řekli, že příjmy schováváte a daně neplatíte.

od daňových agentů. Někdy daňový agent nemůže srazit daň z příjmu fyzických osob. Poté odešle údaje na finanční úřad, tam vše zváží a odešle vyrozumění.

Zablokování karty bankou je pravděpodobnější než tvrzení z kontroly. Banky v rámci legislativy boje proti legalizaci nelegálních příjmů neustále sledují pohyb peněz na kartách fyzických osob.

Podezření může zahrnovat zejména tyto operace:

„Banky kontrolují zákazníky, zda nevykazují známky pochybností, když si otevírají účet nebo provádějí transakce na účtu. Na základě výsledků auditu má banka právo:odmítnout otevřít účet, odmítnout provést transakci, pozastavit službu prostřednictvím „Klientské banky“, jednostranně vypovědět smlouvu o bankovním účtu, pokud se v průběhu kalendářního roku dvakrát rozhodlo odmítnout platbu.

Mediální zprávy

Partnerské novinky

V roce 2011 Rusko přijalo federální zákon č. 161 „O národním platebním systému“ (NPS). Dokument má zefektivnit postup při převodech a jiných transakcích s elektronickými penězi a vytvořit právní podmínky pro kvalitní obsluhu občanů a právnických osob. Stanovuje právní a organizační rámec činnosti NPS a jejích subjektů, schvaluje postup při provádění platebních transakcí a výkonu dohledové činnosti.

Zákon o národním platebním styku

Hlavní ustanovení zákona

Zákon č. 161-FZ definuje, co je národní platební styk, a zavádí pojem „významné platební systémy“. Dokument obsahuje seznam všech subjektů NPS, jakož i jejich povinnosti a funkce. Poprvé byly na legislativní úrovni schváleny pojmy „elektronické platební prostředky“ a „elektronické peníze“ (EMF).

Federální zákon vysvětluje mechanismus pro implementaci platebních služeb:

obecný postup pro převody peněz;
specifika převodů prováděných na žádost příjemce;
vlastnosti elektronických převodů peněz;
mechanismus pro plnění zákaznických objednávek;
postup při použití elektronických prostředků.

Funkce dohledu v NSP jsou svěřeny centrální bance. Zákon upravuje mechanismus kontrolní a dozorové činnosti regulátora a uvádí donucovací prostředky, které se používají, když kontrolovaný subjekt nesplňuje požadavky č. 161-FZ.

Celé znění zákona naleznete zde.

Klady a zápory zákona

Přijetí č. 161-FZ umožnilo obnovit pořádek v segmentu okamžitých elektronických plateb a určilo postavení subjektů trhu. Norma stanovila jednotná pravidla pro všechny hráče, včetně nebankovních úvěrových institucí (NCO), jejichž právní status definovaný Pokynem Centrální banky Ruské federace č. 137-I.

Zákon zároveň vyvolal řadu rozporů a problémů, které vyvolávaly obavy účastníků trhu. Mezi nimi:

identifikace příjemců;
potřeba stanovit účel převodu;
nedostatek právně definovaného postupu pro získání statusu operátora přenosu EMP;
odlišný charakter řešení problematiky placení daní pomocí EMF pro fyzické a právnické osoby;

Bankovní komunitu znepokojuje povinnost vrátit uživateli částku transakce provedené bez jeho souhlasu. To ukládá operátorům povinnost prošetřit skutkovou podstatu krádeže elektronických prostředků a vytváří předpoklady pro podvodné jednání za účelem kompenzace výše transakce, údajně provedené bez svolení klienta.

Nové změny 2019

Dne 28. července 2019 přijali poslanci Státní dumy v závěrečném čtení návrh zákona o úpravě č. 161-FZ. Úpravy se týkají činnosti subjektů NSP a mohou vážně ovlivnit trh elektronických plateb.

Právo centrální banky omezit výši bankovních provizí při platbě kartami

Zákon dává centrální bance právo nezávisle schvalovat maximální výši provizí za pořízení při platbě bankovními kartami, které finanční instituce nebudou mít právo měnit. Analytici se domnívají, že přijetí tohoto pravidla bylo výsledkem neschopnosti bank a maloobchodníků dosáhnout kompromisu. Prezident v únoru veřejně podpořil myšlenku snížení bankovních provizí a označil je za „kvazi-daň pro podnikání“.

Přítomnost práva Centrální banky Ruské federace stanovit maximální provizi může učinit bankéře a prodejce vstřícnějšími, jejichž zájmy jsou opačné. První tvrdí, že současné provize (1-3 %) umožňují vylepšovat finanční produkty, ti druzí hovoří o vysokých nákladech, které je nutí kompenzovat je zdražováním.

Omezení doplňování elektronických peněženek bez identifikace

Novela č. 161-FZ omezuje možnost doplňování elektronických peněženek bez provedení identifikace. Nyní, abyste mohli vložit prostředky do anonymní peněženky, musíte použít bankovní účet. To znamená, že zákazníci oblíbené peněženky QIWI, Yandex.Money, VK Pay, WebMoney a dalších služeb nebudou moci vkládat prostředky v kancelářích operátorů a pomocí platebních terminálů.

Změny se dotknou asi 10 milionů majitelů neidentifikovaných peněženek. Zástupci QIWI vyjádřili rozpaky nad potřebou inovací, protože dřívější novely zákona o NPS již vážně omezily funkce anonymních peněženek. V roce 2014 byl stanoven limit 15 tisíc rublů a byly omezeny převody do jiných peněženek. Nyní je lze použít pouze k platbě za zboží a služby ruských společností.

Povinnost mezinárodních platebních systémů fungovat podle ruských zákonů

Návrh zákona počítá se zavedením nových požadavků na ruské dceřiné společnosti mezinárodních platebních systémů (IPS). Mají zakázáno přestat platit kartami komerčních bank, které jsou na sankčním seznamu.

Postoj autorů návrhu zákona

Úpravy podpořené Státní dumou pomohou chránit občany země v případě zavedení protiruských sankcí ze strany Spojených států nebo Evropské unie. Pokud zastaví práci svých platebních systémů a miliony krajanů za současného stavu legislativy nebudou moci používat karty Visa a MasterCard.

Podle jednoho z autorů dokumentu, šéfa výboru Dumy pro finanční trh A. Aksakova, byly před přijetím změn platební systémy pro transakce mezi ruskými a zahraničními bankami založeny na zahraniční legislativě. V případě porušení ruských norem neměl regulátor zákonné mechanismy k ovlivnění porušovatelů.

Centrální banka dokument podpořila a zdůraznila, že ruské dceřiné společnosti zahraničních společností musí splňovat požadavky ruské legislativy. Tím bude zaručena ochrana zájmů občanů, tuzemských podniků a celé finanční infrastruktury.

Perspektivy mezinárodních platebních systémů na ruském trhu

Výklad pojmu „zahraniční platební styk“ stanoví vyloučení z této kategorie MSC, které jsou registrovány u centrální banky. Tyto subjekty jsou povinny dodržovat pravidla platná pro konvenční platební systémy. Tito operátoři však z vlastní iniciativy nebudou moci zavést kritéria pro pozastavení a ukončení účasti v platebním systému.

Tyto inovace nutí mezinárodní platební systémy přítomné na ruském trhu přizpůsobit činnost svých dceřiných společností. Od července 2019 mají společnosti Visa, JCB, MasterCard, ChinaUnionPay a další dceřiné společnosti, které jsou v registru provozovatelů PS centrální banky.

Mateřské společnosti, jejich ruské divize a partneři zatím přesně nevědí, jak technicky realizovat úkol pokračovat v práci v Rusku při vyhlášení sankcí. Jedna z možností - prodej "dcer" centrální bance nebo nesouvisející s jejich podnikáním ruské společnosti. To umožní obejít sankce a zároveň vyhovět novým požadavkům legislativy Ruské federace. Řada odborníků, včetně A. Kiriyenka, řídícího partnera investiční společnosti EXANTE, se přitom domnívá, že MPS raději opustí domácí trh, než aby svá aktiva prodala.

Mezi další návrhy patří vydávání duplikátů karet bankami pro zúčtování v zahraničí nebo vydávání „plastů“ se dvěma různými čipy pro práci v Ruské federaci a v zahraničí.

Hlavní starostí odborníků je možné ukončení karet Visa a MasterCard, které tvoří až 90 % trhu. Hrozí také omezení akceptace karet tuzemských bank na území cizích států a zahraničních finančních institucí v Rusku.

Míry odpovědnosti

Na uvedení vnitřních pravidel do souladu s aktualizovanými požadavky má IPU 180 dní od data, kdy změny vstoupí v platnost. Všechna pravidla, která jsou v rozporu se zákonem, budou prohlášena za neplatná. To znamená, že po expiraci toto období pozastavení zúčtování jakékoli tuzemské banky bude kvalifikováno jako porušení.

V takovém případě vydá Ruská banka příkaz k odstranění porušení. Pokud nebude splněna, bude ruská pobočka ministerstva železnic vyřazena z registru provozovatelů platebních systémů, což znamená zákaz činnosti PS v Rusku. Zároveň již vydané karty patřící do systému zakázaného v Rusku budou nadále fungovat prostřednictvím NSPK.

Visa a MasterCard podle expertů nemají možnost měnit svá pravidla v souladu s požadavky regulátora, protože dceřiná společnost nemůže legálně ignorovat požadavky mateřské společnosti.

Otázky a odpovědi

Jak bude řešena otázka duševního vlastnictví ministerstva železnic?

Veškerá duševní práva jsou ve vlastnictví mateřských organizací PS, které jsou převedeny na banky v rámci interakce se zahraniční organizací. Postup při vypořádání práv duševního vlastnictví není v návrhu zákona specifikován.

Proč se zavádí pravidlo pro doplňování e-peněženky z bankovního účtu?

Použití bankovního účtu vám umožní identifikovat plátce a umožní zablokovat jeho účet v případě podezření na nelegální transakci.

Kdo a proč navrhl zavést zákaz doplňování elektronických peněženek prostřednictvím platebních terminálů?

Změny iniciovala společnost Rosfinmonitoring s cílem bojovat proti šíření drog a předcházet terorismu.

Z Je možné, aby ruské dceřiné společnosti ministerstva železnic fungovaly na domácím trhu, pokud by byly vyřazeny z registru centrální banky?

Mohou být registrováni po obdržení statusu zahraničních platebních systémů. Banky, které chtějí vydávat karty, se musí zaregistrovat jako operátoři IPS a vydávat je pouze pro sebe.

Článek 1

Zahrnout do federálního zákona č. 161-FZ ze dne 27. června 2011 „O národním platebním systému“ (Sobraniye Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 2011, č. 27, čl. 3872; 2013, č. 27, čl. 33477; č. , čl. 4084; č. 52, článek 6968; 2014, č. 19, článek 2315, 2317; č. 43, článek 5803; 2015, č. 1, článek 8, 14; 2016, č. 27, článek 42 4223; 2017, N 15, položka 2134; N 18, položka 2665; N 30, položka 4456; 2018, N 27, položka 3950, 3952; N 49, položka 7524; 2019, N 123, položka se mění takto:

1) v článku 3:

a) odstavec 1 se za slova „provozovatelů služeb platební infrastruktury“ doplňuje slovy „poskytovatelů platebních aplikací“;

b) doplnit odstavce 29 - 31 tohoto obsahu:

„29) poskytovatel platebních aplikací – právnická osoba, vč zahraniční organizace poskytování platební aplikace na základě dohody s provozovatelem převodu peněz pro její použití klienty provozovatele převodu peněz;

30) platební aplikace - software poskytovaný dodavatelem platební aplikace na technickém zařízení připojeném k informační a telekomunikační síti „Internet“ (včetně mobilního telefonu, chytrého telefonu, tabletu), který umožňuje klientovi provozovatele převodu peněz sestavovat a předávat příkazy k převodu peněžních prostředků pomocí elektronických platebních prostředků;

31) agregátor plateb - právnická osoba zaměstnaná provozovatelem převodu peněz v souladu s článkem 14 1 tohoto federálního zákona za účelem:

a) zajištění přijímání elektronických platebních prostředků právnickými osobami, fyzickými osobami podnikateli a jinými osobami uvedenými v části 13 článku 14 1 tohoto spolkového zákona;

b) účast na převodu peněžních prostředků ve prospěch právnických osob, fyzických osob podnikatelů a dalších osob uvedených v části 13 článku 14 1 tohoto spolkového zákona při transakcích za použití elektronických platebních prostředků.

2) v článku 7:

a) části 2 se za slovo „poskytoval“ doplňují slova „s využitím bankovních účtů jinými fyzickými osobami v případech identifikace nebo zjednodušené identifikace klienta - fyzické osoby v souladu s federálním zákonem ze dne 7. srpna 2001 N 115-FZ "O potírání legalizace (praní) výnosů z trestné činnosti a financování terorismu",";

b) v části 9 se slova „uvedený elektronický platební prostředek“ nahrazují slovy „uvedený elektronický platební prostředek“, slovo „buď“ se zrušuje a doplňuje se slovy „nebo právnická osoba nebo fyzická osoba podnikatel“. pomocí elektronického platebního prostředku uvedeného v odstavci 7 článku 10 tohoto federálního zákona“;

c) v části 25:

v prvním pododstavci se zrušují slova "- fyzická osoba";

v odstavci 4 se slova "- fyzickou osobou" zrušují;

v odstavci 5 se slova „fyzická osoba“ nahrazují slovem „klient“;

3) článek 8:

a) přidat část 1 1 tohoto obsahu:

"1 1. Podrobnosti převodu mohou být uvedeny ve formě kódu (dále jen kódování údajů převodu). Postup pro přijímání příkazů k provedení s kódováním údajů převodu nezbytných účtovat příjem plateb, které jsou zdrojem příjmů pro rozpočty rozpočtové soustavy Ruské federace, ostatní platby přijaté na účty Federální státní pokladny a platby za výkon práce, poskytování služeb podle státu ( municipální) instituce, zřizuje Ministerstvo financí Ruské federace po dohodě s Bankou Ruska.

b) přidejte části 13 - 18 takto:

"13. Provozovatel převodu peněz má právo zapojit dodavatele platební aplikace a zároveň zajistit, aby platební aplikace splňovala požadavky na ochranu informací stanovené Bankou Ruska v souladu s částí 3 článku 27 tohoto federálního zákona, když provádění převodů peněz.

14. Provozovatel převodu peněz není oprávněn poskytovat poskytovateli platební aplikace informace o obdobách vlastnoručních podpisů, kódů, hesel a další údaje sloužící k potvrzení oprávnění klienta převodce peněz disponovat s peněžními prostředky.

15. Je-li zapojen poskytovatel platební aplikace, musí operátor převodu peněz:

1) poskytnout klientovi informace o jménu, umístění dodavatele platební aplikace, o podmínkách používání elektronického platebního prostředku klientem pomocí platební aplikace, a to i zveřejněním těchto informací na jeho oficiálních webových stránkách na adrese informační a telekomunikační síť „Internet“, nejpozději do dne, od kterého má klient možnost používat elektronický platební prostředek pomocí platební aplikace;

2) zahrnout podmínky používání elektronického platebního prostředku klientem pomocí platební aplikace do smlouvy uzavřené s klientem o používání elektronického platebního prostředku, včetně případných omezení použití platební aplikace, případy pozastavení nebo ukončení používání platební aplikace;

3) potvrdit klientovi způsobem stanoveným smlouvou o použití elektronického platebního prostředku možnost použití elektronických platebních prostředků poskytnutých klientovi prostřednictvím platební aplikace před tímto použitím;

4) informovat klienta v souladu se smlouvou o použití elektronického platebního prostředku o změně částky a (nebo) postupu účtování poplatku za použití platební aplikace, pokud jsou splněny podmínky pro použití elektronického platebního prostředku platby pomocí platební aplikace umožňují výběr takového poplatku.

16. Informace o poskytovatelích platebních aplikací jsou zahrnuty v seznamu poskytovatelů platebních aplikací vedeném Bankou Ruska v souladu s postupem jí stanoveným.

17. Provozovatelé převodů peněz jsou povinni poskytnout Ruské bance informace o poskytovatelích platebních aplikací nezbytné k vedení seznamu poskytovatelů platebních aplikací. Postup, forma, složení a lhůta pro poskytování informací o dodavatelích platebních aplikací provozovateli peněžních převodů jsou stanoveny Bankou Ruska.

18. Ruská banka má právo vyžadovat a přijímat od provozovatelů převodů peněz dokumenty a další nezbytné informace související se zapojením poskytovatelů platebních aplikací.“;

4) V článku 12 se doplňuje část 4 1 tohoto obsahu:

"4 1. Provozovatel elektronických peněz je povinen poskytovat Ruské bance zprávy o transakcích provedených v souladu s článkem 7 tohoto federálního zákona v souladu s požadavky stanovenými Bankou Ruska pro složení, objem a postup." za podávání takových zpráv.“;

5) Článek 14 zní:

„Článek 14. Požadavky na zapojení bankovního platebního agenta (subagenta) operátorem převodu peněz

1) pro přijímání hotovosti od jednotlivce a (nebo) vydávání hotovosti jednotlivci, včetně používání bankomatů;

2) zajistit poskytování elektronických platebních prostředků zákazníkům a (nebo) možnost použití elektronických platebních prostředků v souladu s podmínkami stanovenými provozovatelem převodu peněz;

3) v souladu s požadavky právních předpisů Ruské federace o boji proti legalizaci (praní) výnosů z trestné činnosti a financování terorismu, identifikaci nebo zjednodušené identifikaci klienta - fyzické osoby za účelem převodu finančních prostředků bez otevření banky účtu, včetně prostředků elektronických peněz, poskytující určenému klientovi - fyzické osobě elektronický platební prostředek.

2. Bankovní platební zprostředkovatel, který je právnickou osobou, má v případech stanovených smlouvou s operátorem peněžních převodů právo najmout si subzprostředkovatele bankovního platebního styku na základě smlouvy s ním uzavřené k výkonu činnosti (její část ) uvedené v odstavcích 1 a 2 části 1 tohoto bodu (dále jen operace subzprostředkovatele bankovních plateb). S tímto zapojením příslušné pravomoci subzprostředkovatele bankovních plateb nevyžadují notářské ověření.

3. Zapojení bankovního platebního zprostředkovatele ze strany provozovatele převodu peněz k provádění činností (jejich části) uvedených v odstavcích 1-3 části 1 tohoto článku (dále jen operace bankovního platebního zprostředkovatele) může být provádí za následujících podmínek:

1) provádění operací bankovního platebního agenta jménem operátora převodu peněz;

2) provádění bankovním platebním agentem v souladu s požadavky právních předpisů Ruské federace o boji proti legalizaci (praní) výnosů z trestné činnosti a financování terorismu, identifikaci nebo zjednodušené identifikaci klienta - fyzické osoby za účelem převádět peněžní prostředky bez otevření bankovního účtu, včetně elektronických peněz, poskytnutím elektronického platebního prostředku určenému klientovi – fyzické osobě;

3) použití zvláštního bankovního účtu (účtů) bankovním platebním agentem k plnému připsání hotovosti přijaté od fyzických osob;

5) žádost bankovního platebního agenta pokladní zařízení, potvrzení o přijetí (vydání) hotovosti vydáním (odesláním) pokladního dokladu v souladu s požadavky právních předpisů Ruské federace o používání registračních pokladen;

6) poskytování informací podle odstavce 8 tohoto článku fyzickým osobám bankovním platebním agentem.

4. Zprostředkovatel bankovních plateb může pověřit subzprostředkovatele bankovních plateb prováděním operací subzprostředkovatele bankovních plateb, pokud jsou současně splněny následující podmínky:

1) provádění operací subagenta pro bankovní platby jménem operátora převodu peněz;

2) provádění operací bankovního platebního subagenta, které nevyžadují identifikační postup (zjednodušená identifikace) v souladu s požadavky právních předpisů Ruské federace o boji proti legalizaci (praní) výnosů z trestné činnosti a financování terorismu;

3) použití zvláštního bankovního účtu (účtů) ze strany subagenta pro bankovní platby k plnému připsání hotovosti přijaté od fyzických osob;

4) zajištění možnosti pro operátora převodu peněz přijímat informace o každé operaci příjmu (výdeje) hotovosti;

5) používání pokladního zařízení podprodejcem bankovních plateb, potvrzení o přijetí (vydání) hotovosti vystavením (zasláním) pokladního šeku v souladu s požadavky legislativy Ruské federace o používání pokladního zařízení ;

6) poskytování informací uvedených v odstavci 8 tohoto článku fyzickým osobám subagentem pro bankovní platby;

7) zákaz pro subagenta pro bankovní platby zapojovat další osoby do operací subagenta pro bankovní platby.

5. Bankovní platební zprostředkovatel (subagent) má právo spojit svou činnost s činností platebního zprostředkovatele, který přijímá platby od fyzických osob a používá zvláštní bankovní účty uvedené v odst. 3 části 3 a odst. 3 části 4. článek, respektive jako zvláštní bankovní účet platebního zprostředkovatele, stanovený v části 14 článku 4 federálního zákona ze dne 3. června 2009 N 103-FZ „O činnosti přijímání plateb od fyzických osob prováděné platebními zprostředkovateli“ .

6. Na zvláštních bankovních účtech uvedených v odstavci 3 části 3 a odstavci 3 části 4 tohoto článku lze provádět následující operace:

1) připsání hotovosti přijaté od fyzických osob;

2) připsání peněžních prostředků odepsaných z jiného zvláštního bankovního účtu bankovního platebního zprostředkovatele (subagenta);

3) odpis peněžních prostředků ve prospěch provozovatele peněžních převodů včetně odměny;

4) odpis prostředků na bankovní účty;

5) transakce prováděné na zvláštním bankovním účtu platebního zprostředkovatele v souladu s federálním zákonem č. 103-FZ ze dne 3. června 2009 „O činnosti přijímání plateb od fyzických osob prováděné platebními zprostředkovateli“, v případě, že bankovní platební zprostředkovatel (subagent) spojuje svou činnost s činností přijímání plateb od fyzických osob, kterou vykonávají platební zprostředkovatelé.

7. Provádění dalších operací, kromě operací uvedených v části 6 tohoto článku, na zvláštních bankovních účtech podle odstavce 3 části 3 a odstavce 3 části 4 tohoto článku není povoleno.

8. Při najímání bankovního platebního agenta (subagenta) k provádění operací bankovního platebního agenta (subagenta) na každém místě, kde se uvedené operace provádějí, musí být fyzickým osobám před zahájením každé operace poskytnuty následující informace:

1) adresu provozovny bankovního platebního zprostředkovatele (subagenta);

2) jméno a místo provozovatele převodu peněz a bankovního platebního agenta (subagenta), jakož i jejich identifikační čísla daňových poplatníků;

3) licenční číslo provozovatele pro převod peněžních prostředků pro bankovní operace;

4) podrobnosti o dohodě mezi operátorem převodu peněz a bankovním platebním agentem, jakož i podrobnosti o dohodě mezi bankovním platebním agentem a podagentem pro bankovní platby, pokud existuje;

5) výše odměny vyplacené jednotlivcem ve formě celkové částky, včetně mimo jiné odměny bankovního platebního agenta (subagenta), pokud je účtována;

6) způsoby přihlašování pohledávek a postup při jejich projednávání;

7) telefonní čísla operátora převodu peněz, bankovního platebního agenta a bankovního platebního zástupce.

9. Pokud platební zprostředkovatel banky (subagent) používá bankomat, musí být informace uvedené v odstavci 8 tohoto článku poskytovány jednotlivcům automaticky.

10. Platební zprostředkovatel banky má právo účtovat od klientů odměnu, pokud tak stanoví smlouva s provozovatelem převodu peněz.

11. Zprostředkovatel bankovních plateb má právo inkasovat od zákazníků odměnu, stanoví-li to dohoda s zprostředkovatelem bankovního platebního styku a dohoda mezi zprostředkovatelem bankovních plateb a operátorem převodu peněz.“;

6) doplnit články 14 1 a 14 2 o tento obsah:

„Článek 14 1. Požadavky na zapojení agregátora plateb operátorem převodu peněz

1. Provozovatel převodu peněz, který je úvěrovou institucí, včetně nebankovní úvěrové instituce, oprávněný provádět převody peněz bez otevírání bankovních účtů a další související bankovní operace v souladu s federálním zákonem „o bankách a bankovnictví“, má právo na základě smlouvy pověřit agregátora plateb uznaného jako bankovní platební zprostředkovatel k provádění činností uvedených v pododstavcích „a“ a „b“ odstavce 31 článku 3 tohoto spolkového zákona (dále jen operace platebního agregátora), v souladu s požadavky tohoto článku, a také pro provádění v souladu s požadavky právních předpisů Ruské federace o boji proti legalizaci (praní) výnosů z trestné činnosti a financování terorismus, identifikace klientů - právnických osob a fyzických osob podnikatelů, se kterými jsou uzavřeny smlouvy o přijímání elektronických platebních prostředků a (nebo) na účast na převodu finančních prostředků.

2. Zapojení bankovního platebního agenta provozovatelem převodu peněz k provádění operací agregátora plateb může být provedeno za současného dodržení následujících podmínek:

1) provádění činností bankovním platebním agentem ve formě právnické osoby založené v souladu s právními předpisy Ruské federace;

2) uzavírání smluv o akceptaci elektronických platebních prostředků a (nebo) o účasti na převodu peněžních prostředků s právnickými osobami a fyzickými osobami podnikateli jménem provozovatele za účelem převodu peněžních prostředků a za stanovených podmínek bankovním platebním agentem. jím. Podmínky těchto smluv může provozovatel převodu peněz stanovit ve standardní podobě obsahující pravidla, která mohou přijmout právnické osoby a jednotliví podnikatelé pouze připojením k navrhované smlouvě jako celku;

3) poskytování bankovním platebním agentem provozovateli převodu peněz informací o právnických osobách a fyzických osobách podnikatelů, se kterými byly uzavřeny smlouvy o přijímání elektronických platebních prostředků a (nebo) o účasti na převodu peněžních prostředků, způsobem předepsáno dohodou mezi operátorem převodu peněz a bankovním platebním agentem;

4) poskytování informací nezbytných pro řešení sporů souvisejících s používáním elektronických platebních prostředků ze strany bankovního platebního agenta provozovateli převodu peněz;

5) poskytnutí bankovním platebním agentem neomezenému počtu osob na každém místě operací agregátora plateb před zahájením těchto operací následující informace:

a) jméno a místo provozovatele převodu peněz a bankovního platebního agenta, jakož i jejich identifikační čísla daňových poplatníků;

b) licenční číslo provozovatele pro převod peněžních prostředků pro bankovní operace;

c) podrobnosti smlouvy mezi provozovatelem převodu peněz a bankovním platebním agentem, na základě které jsou prováděny operace agregátora plateb;

d) způsoby přihlašování pohledávek a postup při jejich projednávání;

e) telefonní čísla operátora převodu peněz, bankovního platebního agenta.

3. V souladu s uzavřenými smlouvami o přijímání elektronických platebních prostředků a (nebo) o účasti na převodu peněžních prostředků má bankovní platební agent právo:

1) provádět identifikaci klientů - právnických osob a fyzických osob podnikatelů, specifikovaných v části 1 tohoto článku, v souladu s požadavky právních předpisů Ruské federace o boji proti legalizaci (praní) výnosů z trestné činnosti a financování terorismu ;

2) poskytují právnickým osobám a jednotliví podnikatelé software a (nebo) technická zařízení, která zajišťují přijímání elektronických platebních prostředků;

3) podílet se na převodu peněžních prostředků ve prospěch právnických osob a fyzických osob podnikatelů při transakcích pomocí elektronických platebních prostředků.

4. V případě, že platební agent banky identifikuje klienty - právnické osoby a fyzické podnikatele uvedené v části 1 tohoto článku, v souladu s požadavky právních předpisů Ruské federace o boji proti legalizaci (praní) výnosů z trestné činnosti a financování terorismu, splnění následujících požadavků:

1) přítomnost zaměstnance odpovědného za dodržování požadavků právních předpisů Ruské federace o boji proti legalizaci (praní) výnosů z trestné činnosti a financování terorismu mezi zaměstnanci bankovního platebního agenta;

2) neexistence nepravomocného nebo neukončeného odsouzení za trestné činy v oblasti ekonomiky osob zastávajících funkce jediného výkonného orgánu bankovního platebního agenta, hlavního účetního bankovního platebního agenta (pokud existuje) a zaměstnance bankovního platebního agenta uvedeného v odstavci 1 této části.

5. Pověří-li provozovatel převodu peněz bankovního platebního agenta, aby prováděl operace platebního agregátora, které zajišťují poskytování právnických osob a fyzických osob podnikatelů softwarových nástrojů a (nebo) technická zařízení, která zajišťují přijímání elektronických platebních prostředků, musí být k dispozici:

1) dodržování požadavků bankovního platebního agenta na ochranu informací stanovených Bankou Ruska v souladu s částí 3 článku 27 tohoto federálního zákona při provádění peněžních převodů;

2) poskytování bankovním platebním zprostředkovatelem provozovateli převodu peněz informací o transakcích pomocí elektronických platebních prostředků prováděných ve prospěch právnických osob a fyzických osob podnikatelů, se kterými má bankovní platební zprostředkovatel uzavřeny smlouvy o přijímání elektronických platebních prostředků a ( nebo) o účasti na převodu peněžních prostředků;

3) zákaz předávat bankovním platebním zprostředkovatelem informace o jakékoli transakci pomocí elektronických platebních prostředků, provedené pomocí softwarových nástrojů a (nebo) technických zařízení poskytnutých bankovním platebním zprostředkovatelem, která zajišťují přijímání elektronických platebních prostředků, na území cizího státu nebo zpřístupnění těchto informací z území cizího státu, s výjimkou případů přeshraničního převodu peněžních prostředků.

6. Pokud je bankovním platebním agentem pověřen provádění operací platebního agregátora, které zahrnují účast na převodu peněžních prostředků ve prospěch právnických osob a fyzických osob podnikatelů při transakcích za použití elektronických platebních prostředků, musí být uvedené peněžní prostředky připsány na zvláštní zvláštní bankovní účet otevřený pro bankovního platebního agenta u operátora převodu peněz, který ho zaujal.

7. Na zvláštním bankovním účtu uvedeném v části 6 tohoto článku lze provádět pouze následující transakce:

1) připsání peněžních prostředků převedených na transakce pomocí elektronických platebních prostředků ve prospěch právnických osob a fyzických osob podnikatelů, se kterými má bankovní platební zprostředkovatel uzavřenou smlouvu o přijímání elektronických platebních prostředků a (nebo) o účasti na převodu peněžních prostředků;

2) připsání peněžních prostředků vrácených plátcům v případě zrušení transakcí pomocí elektronických platebních prostředků;

3) odepsání peněžních prostředků z bankovních účtů právnických osob a fyzických osob podnikatelů, se kterými má bankovní platební zprostředkovatel uzavřenou smlouvu o přijímání elektronických platebních prostředků a (nebo) o účasti na převodu peněžních prostředků;

4) odepsání částek odměny bankovního platebního agenta;

5) odpis peněžních prostředků ve prospěch provozovatele převodu peněz včetně odměny.

8. Provádění dalších operací, kromě operací uvedených v části 7 tohoto článku, na zvláštním bankovním účtu, uvedeném v části 6 tohoto článku, není povoleno.

9. Za dluhy bankovního platebního zprostředkovatele nelze zabavit žádné peněžní prostředky na jeho zvláštním bankovním účtu podle části 6 tohoto článku a nelze pozastavit operace na uvedeném zvláštním bankovním účtu.

10. Peněžní prostředky vedené na zvláštním bankovním účtu bankovního platebního zprostředkovatele podle odstavce 6 tohoto článku nelze vybírat za závazky bankovního platebního zprostředkovatele.

11. Informace o bankovních platebních zprostředkovatelích, kteří provádějí operace s agregátory plateb, budou zahrnuty do seznamu bankovních platebních agentů provádějících operace s agregátem plateb, který vede Banka Ruska v souladu s postupem jí stanoveným.

12. Provozovatelé převodů peněz jsou povinni poskytnout Ruské bance informace o bankovních platebních zprostředkovatelích provádějících operace s agregátory plateb, které jsou nezbytné pro vedení seznamu bankovních platebních agentů provádějících operace s agregátory plateb. Postup, formu, složení a lhůtu pro poskytování informací provozovateli převodů peněz o bankovních platebních agentech provádějících operace agregátorů plateb stanoví Banka Ruska.

13. Ustanovení tohoto článku se vztahují i na případy, kdy zprostředkovatelé bankovních plateb, provádějící operace agregátorů plateb, uzavírají smlouvy o přijímání elektronických platebních prostředků a (nebo) o účasti na převodu peněžních prostředků s notáři provozujícími soukromou praxi. , právníci, kteří zřídili advokátní kanceláře, mediátoři, rozhodčí manažeři, odhadci, patentoví zástupci a další osoby provozující soukromou praxi v souladu s postupem stanoveným právními předpisy Ruské federace, jakož i fyzické osoby využívající zvláštní daňový režim„daň z příjmu z povolání“.

Článek 14 2. Postup při výkonu kontroly činnosti bankovních platebních zprostředkovatelů (subagentů)

1. Sledování dodržování povinností bankovních platebních zprostředkovatelů (subagentů) předat operátorovi peněžního převodu hotovost přijatou od fyzických osob k připsání na jejich zvláštní bankovní účet (účty), jakož i k použití bankovními platebními zprostředkovateli (subagenti) z těchto zvláštních bankovních účtů pro vypořádání provádějí daňové úřady Ruské federace.

2. Provozovatel převodu peněz je povinen vystavit Finanční úřady potvrzení o dostupnosti zvláštních bankovních účtů a (nebo) o stavu peněžních prostředků na nich, jakož i výpisy o operacích na zvláštních bankovních účtech organizací (fyzických podnikatelů), které jsou bankovními platebními zprostředkovateli (subagenti), do tří dnů ode dne datum obdržení odůvodněné žádosti od správce daně. Osvědčení o dostupnosti zvláštních bankovních účtů a (nebo) o zůstatku finančních prostředků na nich, jakož i výpisy o operacích na zvláštních bankovních účtech organizací (individuálních podnikatelů), které jsou bankovními platebními zprostředkovateli (subagenti) u takového operátora převodu peněz mohou být dožádány finanční úřady v případech provádění kontroly podle části 1 tohoto článku ve vztahu k těmto organizacím (jednotlivým podnikatelům), kteří jsou bankovními platebními zprostředkovateli (subagenti).

3. Formulář (formáty) a postup pro zaslání žádosti daňových úřadů provozovateli převodu peněz stanoví federální výkonný orgán pověřený kontrolou a dohledem v oblasti daní a poplatků. Formu a postup pro poskytování informací provozovatelem převodu peněz na žádost daňových úřadů stanoví federální výkonný orgán pověřený kontrolou a dohledem v oblasti daní a poplatků po dohodě s Bankou Ruska. Formáty poskytované provozovatelem pro převod finančních prostředků v v elektronické podobě informace na žádost daňových úřadů schvaluje Bank of Russia po dohodě s federálním výkonným orgánem oprávněným kontrolovat daně a poplatky a dohlížet na ně.

4. Pokladní doklad vydaný (zaslaný) klientovi bankovním platebním agentem (subagentem) musí splňovat požadavky legislativy Ruské federace o používání registračních pokladen.

5. Pokladní doklad vystavený (zaslaný) klientovi bankovním platebním agentem (podagentem) může obsahovat i další náležitosti v případech, kdy tak stanoví dohoda mezi operátorem převodu peněz a bankovním platebním agentem.

6. Dojde-li ke změně adresy místa instalace bankomatu, je platební zprostředkovatel (subagent) banky povinen v den provedení takové změny zaslat správci daně odpovídající oznámení s uvedením nové adresy místa instalace bankomatu. pokladní zařízení, které je součástí bankomatu.

7. Provozovatel převodu peněz musí na svých oficiálních stránkách v informační a telekomunikační síti „Internet“ zveřejnit veřejně dostupný seznam bankovních platebních zprostředkovatelů (subagentů), který uvádí buď adresy všech míst provozoven bankovních platebních zprostředkovatelů (subagentů) pro každého bankovního platebního agenta (subagenta), nebo webovou adresu bankovního platebního agenta provádějícího operace platebního agregátora. Provozovatel převodu peněz je povinen na vyžádání poskytnout finančním úřadům seznam bankovních platebních zástupců (subagentů). Bankovní platební zprostředkovatel je povinen předat operátorovi převodu peněz informace o zúčastněných subzprostředkovatelích bankovních plateb, které jsou nezbytné pro jejich zařazení do uvedeného seznamu, způsobem stanoveným smlouvou s operátorem převodu peněz.

8. Provozovatel převodu peněz vykonává kontrolu nad tím, zda bankovní platební zprostředkovatel dodržuje podmínky pro jeho zapojení, stanovené články 14 a 14 1 tohoto federálního zákona, jakož i právní předpisy Ruské federace o boji proti legalizaci ( praní) výnosů z trestné činnosti a financování terorismu.

9. Provozovatel převodu peněz vykonává kontrolu nad tím, jak bankovní platební agent provádějící operace platebního agregátora dodržuje podmínky uzavřené s právnickými osobami a fyzickými osobami podnikateli, jakož i dalšími osobami uvedenými v části 13 článku 14 1 tohoto spolkového zákona o dohodách o přijímání elektronických platebních prostředků a (nebo) o účasti na převodu peněžních prostředků, a to i z hlediska úplnosti a včasnosti převodu peněžních prostředků právnickým osobám a fyzickým osobám podnikatelům v případě, že platební zprostředkovatel banky se podílí na převodu peněžních prostředků za operace pomocí elektronických platebních prostředků.

10. Nedodržení požadavků článků 14 a 14 1 tohoto federálního zákona, právních předpisů Ruské federace o boji proti legalizaci (praní) výnosů z trestné činnosti a financování terorismu, uzavřených podmínek. s právnickými osobami a jednotlivými podnikateli, jakož i jinými osobami uvedenými v části 13 článku 14 1 tohoto spolkového zákona, smlouvy o přijímání elektronických platebních prostředků a (nebo) o účasti na převodu peněžních prostředků ve smyslu podmínek pro přijímání elektronických platebních prostředků je úplnost a včasnost převodu peněžních prostředků pro operace pomocí elektronických platebních prostředků důvodem pro jednostranné odmítnutí provozovatele převodu peněz uzavřít smlouvu s takovým bankovním platebním agentem.

11. Bankovní platební zprostředkovatel vykonává kontrolu nad dodržováním požadavků článku 14 tohoto federálního zákona ze strany vedlejšího bankovního platebního zprostředkovatele.

12. Nedodržení požadavků článku 14 tohoto federálního zákona ze strany bankovního platebního zprostředkovatele je základem pro jednostranné odmítnutí bankovního platebního zprostředkovatele uzavřít smlouvu s takovým bankovním platebním zprostředkovatelem, včetně žádost provozovatele převodu peněz.

13. Je stanoven postup pro výkon kontroly ze strany provozovatele převodu peněz nad činností bankovních platebních zprostředkovatelů předpisy Bank of Russia a dohoda mezi operátorem převodu peněz a bankovním platebním agentem.

14. Postup při výkonu kontroly bankovního platebního agenta nad činností bankovního platebního agenta je stanoven dohodou mezi operátorem převodu peněz a bankovním platebním agentem, jakož i dohodou mezi bankovním platebním agentem a bankovním platebním agentem. podagent.

15. Banka Ruska má právo vyžadovat a přijímat od provozovatele převodu peněz dokumenty a další nezbytné informace týkající se zapojení bankovního platebního agenta, jakož i činnosti bankovního platebního agenta.“;

7) Část 9 článku 20 se doplňuje o tuto větu: „Pravidla platebního systému Bank of Russia mohou stanovit specifika pro příjem služeb ze strany účastníků platebního systému Bank of Russia v rámci Bank of Russia. platební styk, včetně případů, kdy je využívání těchto služeb povinné, a označení prostředků individualizace těchto služeb (značka služeb).“;

8) Část 11 článku 21 se prohlašuje za neplatnou;

9) v článku 27:

a) části 1 se za slova "agenti bankovního platebního styku (subagenti)," doplňují slova "poskytovatelé žádostí o platbu,";

b) části 3 se za slova „bankovní platební zprostředkovatel (subagenti),“ doplňují slova „poskytovatelé žádostí o platbu,“;

10) Článek 30 4 se prohlašuje za neplatný;

11) v článku 30 5:

a) v části 5 prvním pododstavci se slova „části 5 3“ nahrazují slovy „části 5 3 a 5 6“;

b) v části 5 se 6 doplňuje slovy "a rovněž o podmínkách platnosti uvedeného seznamu";

12) V článku 30 6 se doplňuje část 5, která zní:

"5. Ustanovení části 4 tohoto článku o příjmu transakčních služeb z Operačního střediska NSPK se použijí i na služby pro autentizaci klientů úvěrových institucí při převodech peněz mezinárodními platebními kartami v informační a telekomunikační síti internetu." ."

článek 2

Zahrnout do článku 7 federálního zákona ze dne 7. srpna 2001 N 115-FZ „O boji proti legalizaci (praní) výnosů z trestné činnosti a financování terorismu“ (Shromážděné právní předpisy Ruské federace, 2001, N 33, čl. 3418; 2002, N 44, položka 4296; 2004, N 31, položka 3224; 2006, N 31, položka 3446; 2007, N 16, položka 1831; N 49, položka 6036; 20309, položka N 20309; N 30, položka 4007; 2011, N 27, položka 3873; N 46, položka 6406; 2013, N 26, položka 3207; N 52, položka 6968; 2014, N 19, položka 2315; N 2934, položka . , položka 4219; 2015, N 1, položka 37; N 18, položka 2614; N 24, položka 3367; N 27, položka 3945, 4001; 2016, N 1, 27, 43, 44; N 26, položka N 3866 27, položka 4196; 2017, N 31, položka 4830; 2018, N 1, položka 54, 66; N 18, položka 2560, 2576; N 53, článek 8491; 2019, N 12, článek 12232) změny :

1) bod 15:

a) se za slova "identifikace" doplňují slova "klient - fyzická osoba, zástupce klienta, beneficient, skutečný vlastník";

b) přidat odstavec s následujícím obsahem:

„Úvěrová instituce má právo pověřit na základě smlouvy, včetně mnohostranné, bankovního platebního agenta, který v souladu s federálním zákonem č. 161-FZ ze dne 27. června 2011 „O národním platebním styku ,“ provádí operace platebního agregátora, který identifikuje zákazníky, kteří jsou právnickými osobami a fyzickými osobami podnikateli, jakož i další osoby uvedené v části 13 článku 14 1 federálního zákona ze dne 27. června 2011 N 161-FZ „Dne Národní platební systém“, zástupci klientů, příjemců, skutečných vlastníků, aby byla zajištěna možnost přijímání klientů, kteří jsou právnickými osobami a fyzickými osobami podnikateli, jakož i dalšími osobami uvedenými v části 13 článku 14 1 federálního zákona ze dne 27. , 2011 N 161-FZ „O národním platebním styku“, elektronické platební prostředky a (nebo) příjem převodu peněžních prostředků v souladu se smlouvou uzavřenou s takovými zákazníky prostřednictvím bankovní platby m agent provádějící operace agregátoru plateb.“;

2) V odstavec 1 8 se doplňuje tato věta: „Nesplnění požadavků na identifikaci nebo zjednodušenou identifikaci platebním zprostředkovatelem banky je důvodem pro jednostranné odmítnutí úvěrové instituce uzavřít smlouvu s takovou bankou, která platí. činidlo."

článek 3

Zahrnout do článku 18 federálního zákona č. 86-FZ ze dne 10. července 2002 „O Centrální bance Ruské federace (Banka Ruska)“ (Sobraniye Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 2002, č. 28, čl. 2790; 2004, č. 31, čl. 3233; 2005, N 25, položka 2426; 2008, N 44, položka 4982; 2010, N 45, položka 5756; 2011, N 48, položka 6728; 2013, N 4084, položka 30; , položka 6336; 2014, N 30, položka 4219; N 52, položka 7543; 2016, N 1, položka 46; 2017, N 18, položka 2661; N 30, položka 4456; 2018, N 1584, položka 158; N 18, položka 2557; N 24, položka 3400; N 32, položka 5115) následující změny:

1) Část první se doplňuje o odstavce 17 9 a 17 10 takto:

"17 9) určuje sazby za služby v platebním systému Ruské banky;

17 10) určit maximální poplatky účtované úvěrovými institucemi od svých zákazníků za provádění převodů peněz a poskytování dalších služeb v rámci platebního systému Bank of Russia;“;

2) Část druhá se za slova „postup při vytváření rezerv úvěrovými institucemi a nebankovními finančními institucemi“ doplňuje slovy „určující sazby za služby v platebním styku Banky Ruska, určující maximální hodnoty“. poplatku, který si úvěrové instituce účtují od svých zákazníků za provádění převodů peněz a poskytování dalších služeb v rámci platebního systému Ruské banky,“.

článek 4

Ustanovení 2 článku 131 federálního zákona č. 127-FZ ze dne 26. října 2002 „o insolvenci (konkursu)“ (Sobranie Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 2002, č. 43, čl. 4190; 2005, č. 181, čl. ; 2009, č. 1, článek 4; 2016, N 27, článek 4305; 2017, N 31, článek 4761) přidat následující odstavec:

„Z konkursní podstaty dlužníka, který je právnickou osobou působící jako agregátor plateb v souladu s federálním zákonem ze dne 27. června 2011 N 161-FZ „O národním platebním styku“, budou prostředky na zvláštním bankovním účtu sp. vyloučeny jsou platební agregátory, které na základě příkazu podléhají úvěrové instituci, která najala agregátora plateb, převody na právnické osoby a fyzické osoby podnikatele, jakož i další osoby uvedené v části 13 článku 14 1 spolkového zákona č. 161-FZ ze dne 27. června 2011 „O národním platebním styku“, se kterým má platební agregátor uzavřeny smlouvy o přijímání elektronických platebních prostředků a (nebo) o účasti na převodu peněžních prostředků, a to ve výši částky transakcí provedených elektronickými platebními prostředky.“.

článek 5

Ve druhém odstavci odstavce 1 článku 2 federálního zákona ze dne 18. března 2019 N 33-FZ „O změnách článků 7 a 7 1 federálního zákona“ o boji proti legalizaci (praní) výnosů z trestné činnosti a Financování terorismu "a články 7 a 10 federálního zákona "O národním platebním systému" (Sobraniye Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 2019, N 12, článek 1223), slova "převedeny na jeho bankovní účet nebo mu vydány" budou nahrazují slovy „převáděna na bankovní účty fyzických osob nebo jí vydána“.

článek 6

1. Tento federální zákon vstoupí v platnost dnem jeho oficiálního zveřejnění, s výjimkou ustanovení, pro která tento článek stanoví jiná data vstupu v platnost.

2. Pododstavec „b“ odstavce 2 článku 1 tohoto federálního zákona vstupuje v platnost 1. ledna 2021.

3. Ustanovení 5 a 6 článku 1 tohoto spolkového zákona vstoupí v platnost sto osmdesát dní po dni oficiálního zveřejnění tohoto spolkového zákona.

1) o poskytovatelích platebních aplikací pro jejich zařazení do seznamu poskytovatelů platebních aplikací;

2) o bankovních platebních zprostředkovatelích působících jako agregátoři plateb pro jejich zařazení na seznam bankovních platebních agentů působících jako agregátory plateb.

5. Systémově důležité úvěrové instituce jsou povinny přijímat od operačního střediska NSPK stanoveného v článku 306 federálního zákona č. 161-FZ ze dne 27. června 2011 „o národním platebním styku“ služby stanovené v části 5 článku 306 uvedeného spolkového zákona nejpozději do 1. listopadu 2019, ostatní úvěrové instituce - nejpozději do 1. listopadu 2020.

Prezident Ruské federace V. Putin