11936

Реальности рынка ипотечного кредитования таковы, что банкам приходится бороться за каждого нового клиента. Многие из них пошли по пути создания специальных программ, которые ориентированы на людей определенного возраста, социального положения или профессии. Сегодня наибольшей популярностью пользуются такие категории, как зарплатные клиенты, молодые супружеские пары, военнослужащие и семьи с детьми. С другой стороны до сих пор существует ряд лиц, для которых получение займа на покупку жилья является затруднительным. К одной из подобных групп относятся молодые специалисты.

Основными причинами, по которым ипотека молодому специалисту не получила распространение, является их невысокий уровень дохода, небольшой трудовой стаж, а также работа на стартовых позициях. Подобные лица являются для кредиторов своеобразными темными лошадками, перспективы которых в ближайшем будущем предугадать невозможно. Однако если вы относитесь к подобной категории граждан, отчаиваться не стоит – вариантов хоть и крайне мало, но они существуют.

Кредит на стандартных условиях.

Подобный вариант действий является самым простым и заключается в подаче заявки на кредит в те банки, минимальным требованиям к потенциальным заемщикам которых вы соответствуете. Безусловно, тот факт, что вы являетесь молодым специалистом, может стать одной из причин отказа в ипотеке , но исключать возможность получить положительный ответ со стороны банка не стоит. В данной ситуации финальное решение будет во многом зависеть от вашей способности погашать кредит: чем меньшая финансовая нагрузка ляжет на ваши плечи, тем выше будет вероятность того, что банк одобрит предоставление займа. По этой причине разумным будет выбирать вариант, при котором размер ежемесячных платежей будет минимальным. Если говорить о преимуществах ипотеки для молодых специалистов на обычных условиях, то оно здесь одно: попытаться ее получить можно практически в любом банке. В качестве недостатка стоит отметить настороженное отношение большинства кредиторов к подобным заемщикам.

Корпоративные программы для сотрудников.

Предоставление кредитов для последующей покупки недвижимости является отличной системой мотивации для работодателей и отличным шансом получить жилье для сотрудников. К сожалению, сегодня такие корпоративные программы встречаются только в двух случаях: когда в фирме идут отлично и когда финансовое состояние предприятие настолько скромное, что единственным способом привлечения специалистов является предложение им льготной программы кредитования. Как правило, о наличии возможности заключить подобные соглашения, компании сообщают при приеме на работу или при собеседовании с кандидатами. Сам же договор оформляется непосредственно с работодателем, минуя кредитные организации. Исключение составляет ипотека молодым специалистам РЖД , которые могут воспользоваться специально созданной для них программой Транскредит банка. Несмотря на привлекательность, корпоративные программы имеют весьма существенный минус: действуют они ровно до тех пор, пока вы работаете на благо компании. Как только вы решите покинуть своего работодателя, процентные ставки за пользование кредитом существенно вырастут, а при самом неблагоприятном варианте развития вас попросят погасить долг в полном объеме. В связи с этим стоит ни один раз подумать о том, готовы ли ни один год работать в одной и той же компании, не имея возможности принять более выгодные предложения от других фирм.

Программы правительства для специалистов определенных профессий.

Нужно отметить, что создание ипотеки для молодого специалиста на уровне государства или правительства является достаточно новой практикой в нашей стране. Хотя пока такие предложения существуют только для молодых ученых и медработников, которые трудятся в научно-исследовательских институтах, их достоинств нельзя не заметить:

• Процентная ставка не превышает 10.5%;
• Уникальная схема погашения: на начальном этапе они минимальны и увеличиваются ближе к концу срока кредитования. Сделано это исходя из того, что на старте своей карьеры молодым людям тяжело осуществлять большие платежи, а вносить более существенные суммы они смогу только после продвижения по карьерной лестнице;
• При рождении ребенка процентная ставка будет снижена;
• Заемщика не запрещается использовать субсидии, например, материнский капитал.

Этот вариант имеет лишь один минус: на сегодняшний день подобные программы редкость и реализуются только агентством по ипотечному жилищному кредитованию.

Итак, если вы относитесь к молодым специалистам, то получить ипотеку на действительно выгодных условиях будет крайне сложно. С другой стороны ничто не мешает вам кредитоваться наравне с другими заемщиками. Если же вы все-таки хотите к себе особого отношения и программ, разработанных с учетом вашей финансовой и карьерной специфики, то сроки вашего ожидания будут неопределенны, поскольку достаточной практики в данной области нет ни у банков, ни у государства.

Ипотека для молодых специалистов – это программа помощи, которая рассчитана на получение льготных условий кредитования при покупке в ипотеку жилья молодыми специалистами. Ее финансирование осуществляется за счет средств федерального или регионального бюджета.

К молодым специалистам относятся граждане страны, которые закончили высшие учебные заведения и недавно устроились работать в бюджетные организации. В связи с невысоким уровнем заработной платы эта категория работников особо нуждается в финансовой поддержке государства.

Для поддержания притока новых специалистов в данную сферу были разработаны специальные льготы молодым специалистам и возможность их участия в программе ипотечного кредитования.

• врачи;
• преподаватели;
• научные сотрудники.

Существуют также требования к самому работнику:

1. Возраст до 35 лет для всех категорий, кроме научных. Для них максимальный возраст 40 лет.
2. Трудоустройство в бюджетную организацию в первый раз после окончания обучения.
3. Принятие на работу не позже года с момента окончания профильного обучения.

Также в зависимости от профильного направления бюджетной профессии существуют дополнительные требования к претенденту на льготы молодого специалиста:

Военнослужащие

Данной категории работников средства выделяются из федерального бюджета. Они обязательно должны участвовать в накопительной программе ипотечного кредитования. Они должны делать взносы в течение 3 лет в данную программу, после чего получат право на участие в льготном кредитовании.

Но если военный не хочет участвовать в данной программе, он имеет право отказаться от взносов и вступления в эту программу. И, соответственно, лишится права на получение льготной ипотеки.

Педагоги и научные сотрудники

Для них не имеет разницы профильное образование. Они могут закончить высшее учебное заведение по любой специальности и пойти преподавать. В этом случае основные требования к учителям будут:

• возраст работника до 35 лет;
• его стаж более года в некоммерческой учебной организации.

К научным сотрудникам эти требования более увеличены:

• возраст до 40 лет;
• его стаж работы в некоммерческой учебной организации от 5 лет.

Медицинские работники

Для врачей одним из самых обязательных условий является их переезд в сельские населенные пункты. Также будет иметь влияние профессиональная направленность сотрудника здравоохранения. В первую очередь, будут включены в программу самые востребованные специалисты. Помимо этого, еще предъявляются следующие требования:

• трудовой договор должен быть заключен не менее чем на 5 лет.
• возраст медицинского работника до 35 лет.

Льготы для молодых специалистов

Помимо возможности получить выгодные условия ипотеки, работники, соответствующие требованиям, предъявляемым к категории молодых специалистов, имеют право претендовать на:

• подъемные;
• единовременные выплаты.

Подъемные начисляются работнику работодателем в первый месяц официальной работы. Размер данных выплат регулируется региональными органами и зависит от выбранной профессии. Как правило, он составляет от 20 до 100 тысяч рублей. Если специалист увольняется по собственному желанию раньше окончания трудового договора, то он обязан вернуть сумму подъемных. Срок работы при заключении договора с подъемными не может быть меньше 5 лет.

Единовременная выплата может осуществляться в качестве надбавки в течение действия первичного трудового договора, а может быть выплачена после его завершения. Эта выплата производится также работодателем. Она рассчитывается как 40-50% от ежемесячной заработной платы.

Все перечисленные пособия не облагаются налогом. И являются дополнительными мерами привлечения кадров в бюджетные профессии с невысоким заработным доходом.

Также регионами могут быть предусмотрены следующие льготы для специалистов, переехавших жить в сельскую местность:

1. Досрочный выход на пенсию после 25 лет трудового стажа.
2. Право на более длительный ежегодный отпуск, который может увеличиться до 1 календарного года после получения стажа более 10 лет.
3. Разрешение совмещать основную трудовую деятельность с другими видами.
4. Рабочая неделя может быть сокращена.

Также существуют специальные компенсационные меры по стимулированию сельских специалистов:

1. Компенсация оплаты услуг за отопление и горючие материалы для отопления в размере до 100%.
2. Компенсация оплаты электроэнергии до 100%.
3. Компенсация за съем жилья, а также его содержание и ремонт до 100%.

Регионы могут предусматривать и другие виды льгот. Подробная информация об этом представлена в социальных органах защиты.

Ипотека для молодых специалистов

Оформление покупки жилья в кредит еще одна из мер привлечения молодых сотрудников в бюджетные организации. Существует несколько вариантов льготного приобретения жилой площади:

• путем получения субсидий от государства;
• федеральная программа «Жилище»;
• региональные программы, такие как «Ипотека молодым специалистам»;
• ипотечные программы, разработанные с привлечением интересов работодателя.

При выделении субсидий от государства специалист выплачивает только основную сумму долга ежемесячного платежа. А проценты за пользование кредитом погашаются из средств федерального бюджета.

При ипотеке с привлечением интересов работодателя аналогичным образом проценты за пользование кредитом могут погашаться за счет бюджета самого работодателя.

Федеральная программа «Жилище»

Данной программой могут воспользоваться любые молодые специалисты. Она подразумевает помощь государства при покупке жилья в размере 40-50% от ее рыночной стоимости. Для этого необходимо молодому специалисту подать заявление в администрацию населенного пункта на участие до 1 сентября текущего года.

Вместе с заявлением он обязан представить документы, свидетельствующие, что имеет возможность внести первоначальный взнос 10%. А также должен доказать свою платежеспособность выплаты кредита.

Ипотека молодым специалистам

Региональная программа, на основании которой специалист получает льготные условия кредитования:

• низкие проценты 5%
• срок кредита до 10 лет.

Для одобрения данного кредита нужно доказать, что специалист имеет 30% от стоимости жилья, а также имеет возможность ежемесячного платежа по кредиту. При оформлении данной программы специалист обязан проработать в данной местности не менее 5 лет.

Таким образом, государство стимулирует на федеральном и региональном уровне молодых специалистов на выбор ими бюджетных профессий и проживание в малонаселенных пунктах.

Молодые специалисты, которые получили средне-специальное или высшее образование в Советском Союзе, а потом устроились на работу по профессии, должны хорошо помнить о том, что государство, отправляя «новоиспеченных» специалистов на работу даже в далекие и малонаселенные города страны, всегда обеспечивало их жильем.

В отличие от тех студентов, современные выпускники ВУЗов не рассчитывают на государственную помощь в решении своих жилищных проблем. Современная бюрократическая машина не смогла создать благоприятных условий для молодых специалистов даже в том случае, если они работают на благо страны.

И все же, чтобы быть до конца справедливыми, отметим факт, что сегодня многие работодатели помогают своим молодым специалистам самостоятельно решить жилищный вопрос в меру своих сил и возможностей, например, принимая активное содействие в предоставлении ипотечного кредита молодому специалисту в коммерческом финансовом учреждении. Как получить ипотеку для молодых специалистов выгодно и в короткие сроки, об этом пойдет речь далее в нашей статье.

Кто из жителей России попадает под категорию «молодой специалист»?

Перед тем, как рассматривать ипотеку для молодых специалистов, способы получения кредита и условия, при которых кредитно-финансовые учреждения будут готовы предоставить средства, мы попытаемся выяснить, кто же такие «молодые специалисты» с правовой точки зрения.

По трактовке юристов, под молодым специалистом подразумевается человек, который получил специализированное или профильное образование и отработал по своей специальности (пример: ) не менее, чем три года. При этом выпускник ВУЗа должен устроиться на работу согласно полученной специальности не позже трехгодичного периода с момента окончания учебного заведения.

В противном случае категорию «молодой специалист» он теряет. Помимо этого, молодыми специалистами считаются люди, которые не достигли тридцатилетнего возраста. По объяснениям финансовых экспертов, исходя из этой даты, для них (при условии получения программы кредитования, такой, как ипотека) будут устанавливаться сроки погашения займа. Это означает, что молодой специалист, оформивший ипотечный кредит, обязан записаться в очередь для получения недвижимости. И сделать это нужно незамедлительно, сразу же после устройства на работу.

Особенности оформления ипотеки для молодых специалистов:

Нельзя не отметить факт того, что ипотечный кредит на жилье для молодых специалистов появился на территории России относительно недавно. Причем «первой ласточкой» в таком кредитовании стало государство, которое начало оказывать помощь работникам госучреждений в получении ипотеки для специалистов на льготных условиях.

Через некоторое время к государственным структурам начали примыкать солидные компании, которые находились в частных руках, а также большие коммерческие предприятия. Ведь как гласит многолетняя практика и новые реалии ведения бизнеса, поддержка молодых специалистов является не только показателем уровня собственного престижа, надежности компании, но и возможностью сохранения в своем штате талантливых работников. А специалисты, в свою очередь, смогут принести немалую пользу для работодателя.

При этом совершенно не имеет значения, работает ли сотрудник в государственном учреждении или в коммерческой структуре. Во время подачи заявки для получения финансовой помощи он должен доказать свое соответствие, согласно всем вышеперечисленным параметрам. Кроме этого, потенциальный получатель ипотечного займа будет обязан предоставить справку, выданную паспортным столом, которая подтвердит, что данное физическое лицо не имеет никакой зарегистрированной недвижимости.

Чтобы получить ипотечный займ на выгодных для себя условиях, молодому специалисту необходимо самостоятельно найти денежную сумму, которая должна равняться не менее, чем третьей части от общей суммы стоимости недвижимости, которую он будет приобретать. Эта сумма ему понадобится для первоначального взноса.

Подробнее про первоначальный взнос, а также его размер Вы можете прочесть в . Как получить ипотеку выгодно, и чем может помочь работодатель, рассмотрим далее.

Помощь работодателя для получения ипотеки

Сегодня большинство крупных государственных и коммерческих предприятий, компаний и холдингов самостоятельно начинают строить жилые дома для своих сотрудников. Эта тенденция вернулась со времен того же СССР, когда работники имели возможность получить недвижимость за счет своего предприятия.

Получив площадь в личное пользование, сотрудники на протяжении нескольких лет погашали стоимость нового жилья, причем с минимальным процентом переплаты за отсрочку, а то и вовсе без него.

Считается, что организации и компании, которые не ведут собственных строительных работ и не возводят жилье для работников, готовы компенсировать процентную ставку финансовому учреждению, давшему кредит на жилье молодому специалисту, оформившему ипотечный заем. Годовая процентная ставка по кредиту на ипотеку будет равна не более 5-7% годовых (это в случае компенсации основной суммы предприятием).

В случае, если молодой специалист испытывает нужду в , одновременно с этим устраивается на работу в госучреждение и выплачивает одну треть от общей стоимости недвижимости, то у него есть возможность получения специальной государственной субсидии на погашение остаточной стоимости.

Если молодой специалист получит государственную субсидию, то для него будет установлена кредитная ставка по ипотеке в 5%. Кроме того, сотрудник сможет досрочно погасить ипотеку без применения к нему со стороны кредитно-финансовой организации штрафных санкций. Но эта возможность, к сожалению, доступна исключительно для специалистов, которые работают в государственных или же в муниципальных организациях.

Кроме обычного займа, когда сотруднику необходимо изначально для оформления кредита и прийти лично в банк, существует ипотечный займ онлайн.

В этом случае молодой специалист имеет возможность обратиться за финансовой помощью к любому банку при помощи интернет-технологий и оставить свою заявку для оформления ипотечного займа на сайте той или иной кредитно-финансовой организации.

Молодежь – категория населения, особенно нуждающаяся в государственной поддержке. Ведь вступая во взрослую жизнь, молодые специалисты не имеют жилья и достойной зарплаты, а некоторые уже и успели обзавестись семьей. Государственная программа помощи выпускникам высших и средних учебных заведений – реальная возможность обзавестись собственной квартирой на наиболее выгодных условиях.

Она подразумевает, как снижение процентных ставок по жилищному кредиту, так и частичное погашение долга субсидией. При привлечении государственного бюджета молодой специалист может рассчитывать на погашение 30% от стоимости жилья, а при участии местного бюджета и организации, в которой он работает – до 40%.

Молодой специалист – это особый статус, для получения которого нужно не только получить образование, но и выполнить целый ряд требований:

• Устроиться на работу в государственное учреждение. На получение государственной субсидии может рассчитывать только сотрудник бюджетной организации – врачи и медперсонал, учителя и преподаватели ВУЗов, железнодорожники и другие.
• Кандидат не должен иметь трудовых отношений с коммерческой организацией. Даже после их разрыва и перехода в бюджетную организацию получить субсидию уже не получится.
• Молодой специалист – это выпускник высшего или среднего учебного заведения, устроившийся по специальности в течение года с момента получения диплома. Исключения делаются для женщин, отправившихся в декрет, и мужчин, призванных в армию. Рассчитывать на получение субсидии могут и те, кто упустил сроки по причине тяжелой болезни.
• Статус молодого специалиста ограничен и возрастом – подавать заявку на получение ипотеки нужно до 35 лет.
• Субсидирование ипотеки предоставляется только выпускникам очной формы обучения, при условии работы по полученной специальности.

Свои требования к заемщикам предъявляют и банки. Ипотека с господдержкой выдается исключительно специалистам, отработавшим не менее 6 месяцев и обладающих платежеспособностью.

Особенности предоставления ипотеки молодым специалистам

Государственные программы субсидирования разработаны для специалистов отдельных профессий – учителей, медиков, сотрудников РЖД, военных и правоохранительных органов. Но на получение льготной ипотеки могут рассчитывать и молодые специалисты других профессий. В части случаев в финансировании принимает участие и предприятие, принявшее на работу выпускника ВУЗа.

Государственная поддержка предоставляется в виде:

• Единовременного погашения части кредита или первоначального взноса.
• Субсидию можно распределить по телу кредита и снизить размер ежемесячных платежей.
• Воспользоваться господдержкой дозволяется и при использовании материнского капитала.
• Субсидируемая ипотека подразумевает дифференцированные платежи. Не имея трудового стажа, молодой врач или учитель получает маленькую зарплату. Поэтому в первые годы погашения ежемесячные платежи минимальны.

Как и другие заемщики, молодые специалисты могут рассчитывать на кредитные каникулы в период декретного отпуска. Обязательным условием предоставления льготной ипотеки является страхование приобретенной недвижимости.

Куда обращаться?

Первым шагом в оформлении льготного кредита всегда становится присвоение статуса человека или семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий. Поэтому необходимо собрать документы об условиях проживания – справки о составе семьи, жилплощади на которой вы прописаны и ее собственников, если дом находится в аварийном состоянии, то и акт обследования. Этот пакет документов необходимо подать в местную администрацию для постановки на учет и присвоения порядкового номера.

В региональной администрации вам необходимо и получить сертификат на государственную субсидию. Для этого потребуются ксерокопия диплома, СНИЛС, ксерокопия трудовой книжки и паспорт.

Вторым этапом становится обращение в банк и выбор подходящих условий кредитования:

• В программе государственного финансирования принимают участие многие банки, но часть из них требует первоначальный взнос в размере 30% от стоимости жилья, что нередко оказывается непосильным для молодого врача или учителя.
• Осведомитесь заранее, может ли банк рассматривать вас, как платежеспособного заемщика. В выдаче ипотеки откажут, если размер ежемесячного платежа составляет более 45% вашей зарплаты. В таком случае можно привлечь созаемщиков – супругу, родителей и всех, кто готов нести равную с вами ответственность перед банком.
• Заручитесь поддержкой работодателя. Бюджетные организации – больницы и поликлиники, школы и РЖД нередко выступают в качестве поручителя по ипотеке, при условии подписания договора о работе у них в течение 3–5 лет.

Заранее стоит выбрать и объект покупки. Ипотека молодым специалистам выдается на новостройки и вторичное жилье, а также на участие в долевом строительстве. При этом застройщик обязательно должен иметь государственную аккредитацию. Чтобы подобрать оптимальный вариант, вы можете обратиться в фонды жилищного строительства и получить наиболее полную информацию о жилье, введенном в эксплуатацию и находящемся на этапе строительства.

Процедура оформления

После постановки на учет и выбора банка, процедура оформления льготной ипотеки мало чем отличается от стандартной:

• Собираете пакет документов и обращаетесь в банк, заполняете заявление на получение ипотеки по федеральной программе.
• Вся информация передается в аналитический отдел, который проводит проверку на соответствие вашей кандидатуры программе льготного кредитования и проверяет платежеспособность каждого из созаемщиков.
• При одобрении заявки заемщику дается 40–60 дней на выбор подходящей жилплощади. Справку о ней из жилищно-коммунальных служб стоит предоставить кредитору. Имейте ввиду, что государственному финансированию подлежат только квадратные метры из расчета 14,2 на каждого члена вашей семьи – для покупки просторной квартиры придется доплачивать из своего кармана. Подобрать квартиру можно и до обращения в банк, при условии, что продавец готов подождать оформления кредита.
• При одобрении кредитором выбранной недвижимости, подписывается договор купли–продажи и договор предоставления ипотечного кредита. Одновременно оформляется и страховка квартиры и заемщика.

При обращении в Сбербанк имейте ввиду, что способ зачета сертификата субсидии молодого специалиста здесь подразумевает списание 10% суммы в счет первоначального взноса, а оставшаяся сумма равномерно распределяется по телу кредита. В некоторых банках порядок зачисления можно согласовать.

Необходимые документы

Программа ипотечного кредитования для молодых специалистов подразумевает предоставление двух пакетов документов: первый содержит информацию о самом заемщике, второй – о жилье, которое он намерен приобрести.

Первый пакет потребуется уже при написании заявления на получение ипотеки, его состав:

• Паспорт и второй документ, подтверждающий вашу личность.
• Сертификат, подтверждающий потребность в улучшении жилищных условий.
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
• Диплом.

Второй пакет предоставляется уже после выбора жилья и содержит информацию об объекте ипотечного залога:

• Предварительный договор купли-продажи.
• Справки из БТИ и ЖКИ, с указанием размера квартиры, ее планировки и инфраструктуры района, а также о том, что долг прежних владельцев перед коммунальными службами погашен.
• Документ об отсутствии обременения недвижимости другими кредитами.
• Реквизиты счета для перечисления денег.

Не все жилье подлежит государственному финансированию. Поэтому, при наличии сомнений банковский сотрудник вправе запросить и другие бумаги.

Список банков

Коммерческие банки неохотно принимают участие в государственных программах, потому как не испытывают высокой степени доверия к молодежи, обладающей невысоким уровнем доходов. А вот крупные федеральные учреждения всегда готовы оказать поддержку. В их числе:

• Сбербанк России. Именно он предоставляет самые выгодные условия ипотеки для молодых учителей, врачей и других выпускников ВУЗов. Первоначальный взнос здесь составляет 15%, а ставка удерживается в пределах 9% годовых.
• Россельхозбанк готов предоставить ипотеку молодежи под 11% годовых при условии внесения первого взноса в размере 20% от стоимости квартиры.
• Севергазбанк предоставляет кредиты молодым специалистам по ставке от 11,5% при первоначальном взносе от 30% цены недвижимости.
• ВТБ24 также предоставляет выгодную ставку в 11% при условии внесения 20% в виде первоначального взноса, а при 40% готов повысить свою лояльность и снизить ставку.

Федеральная программа ипотечного кредитования молодых специалистов – это шанс на получение собственного жилья для множества молодых семей. Доступность условий, частичное погашение стоимости жилья за счет федерального бюджета создают благоприятные условия для работников бюджетных организаций.

Ипотека – предоставление денег под залог недвижимого имущества. Благодаря действиям Правительства Российской Федерации ставки на такие кредиты постоянно снижаются, а в ассортимент банков внедряются программы с государственной поддержкой. Одной из таких программ является ипотека для молодых специалистов.

Кто может рассчитывать на кредит

Программа ипотеки молодым ученым и другим специалистам действует не во всех регионах России, поэтому, прежде чем искать банк с госсубсидиями, нужно убедиться, что в конкретной области программа финансируется. Иногда приобретение жилья субсидирует не государство, а крупные предприятия. Возможность в этом случае нужно уточнять у руководства предприятия.

Молодой специалист — это работник, который имеет профессиональное образование любой ступени и работает по специальности в течение первого года после окончания учебного заведения. Данная категория имеет юридический статус, который подразумевает особые права и гарантии для человека со стороны государства и предприятия.

Для получения статуса молодого специалиста, сотрудник должен соответствовать таким параметрам:

• образование только по очной форме обучения на бюджетной основе;
• успешное прохождение итоговой аттестации и получение соответствующего документа;
• направление на работу в порядке распределения вуза.

Трудовые отношения работника должны быть закреплены в порядке трудового законодательства.

Сегодня на займ могут рассчитывать:

• молодые учителя и врачи;
• военнослужащие и специалисты МВД;
• сотрудники РЖД (железнодорожная ипотека);
• работники бюджетной сферы.

А также специалисты некоторых других профессий, если предприятие, на котором они трудятся, предполагает субсидирование.

Помимо статуса «молодой специалист» будущий заемщик должен соответствовать следующим параметрам:

• быть совершеннолетним;
• иметь стаж работы на последнем месте, не менее 6 месяцев (в некоторых банках – 1 год);
• быть официально трудоустроенным на предприятие;
• иметь достаточный доход для погашения текущих платежей.

Часто банки предлагают займ только лицам с 22 лет и старше, при этом заемщик должен иметь большой стаж работы. Требования значительно отличаются, в зависимости от банка-кредитора. Так, возможность ипотеки с 18 лет неоспорима, если в качестве поручителей по кредиту выступят родители молодого человека.

Особенности ипотеки по программе поддержки молодых специалистов

Социальная ипотека имеет ряд особенностей. В первую очередь, ставка по займу не превышает 10% (чаще всего 7-8% годовых). В первый год заемщик выплачивает меньшую сумму, нежели в последующие. Предполагается, что заработная плата у специалиста будет расти, поэтому схема начисления процентов строго дифференцированная.

В качестве первоначального взноса предполагается оплата 0-90% от стоимости жилья. При этом если военнослужащий отработал более 10 лет, то взнос за него оплачивает государство, так как у таких специалистов имеет счет, на который отчисляются деньги. Это относится также к молодым учителям и врачам.

Ипотеку можно получить на:

• квартиру на вторичном рынке жилья;
• на строительство частного дома;
• на долевое участие в строительстве новостройки.

Льготы на ипотеку – это не только пониженная ставка, но и:

• оплата до 30% стоимости квартиры из Федерального бюджета;
• оплата до 40% стоимости жилого дома;
• оплата до 10% первоначального взноса на ипотечный кредит.

Максимально возможный срок при современных ипотечных параметрах составляет 50 лет. Сумма зависит от платежеспособности клиента, а ставка — от наличия страховки и количества детей. Если у заемщика рождается ребенок, то банк позволяет снизить процент по кредиту. Также программа подразумевает использование материнского капитала в качестве взноса.

Для получения требуются такие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС и второй документ на выбор;
• для мужчин – военный билет;
• справка 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки

Таким образом, условия получения денег такие же, как и при других видах кредитов. Главное для специалиста соответствовать параметрам своего звания.

Сравнительная таблица

Сегодня немногие банки работают с предоставлением такой ипотеки, поскольку для сотрудничества с государством необходимо иметь самые высокие рейтинги надежности. В таблице укажем особенности получения ипотеки в нескольких банках РФ.

Банк	Процентная ставка	Суммы	Сроки, лет	Особенности
Сбербанк	8,9%	До 15 млн. руб.	До 30 лет	Минимально возможный взнос – 15%; Возможность предоставить до 3 созаемщиков при недостаточном доходе
	10,9%	До 10 млн. руб.	До 30 лет.	Первичный взнос – от 20%; При первичном взносе от 40% ипотека предоставляется по двум документам
СГБ	11,5%	До 2,1 млн. руб.	До 20 лет	Возможно оформление по двум документам при условии первоначального взноса от 50%.
Россельхоз	10,9%	До 2,2 млн. руб.	До 20 лет.	Первоначальный взнос — от 20%; Займ возможен только специалистам до 23 лет.

Созаемщик – лицо, несущее с заемщиком солидарную ответственность. Так, сумма кредита делится на равные части, и каждый указанный в договоре несет обязательства по выплате своего процента. Так, если заемщиков 3, то основной платит 34%, а остальные по 33% от суммы платежа.

Самые удобные условия предоставляет ПАО «Сбербанк России». Льготная ипотека здесь возможна по отдельной программе госсубсидирования, а также по программе Военной ипотеки.